As transações financeiras são processos de troca de ativos no momento de compra ou venda, seja de produtos ou serviços. Elas podem ocorrer tanto em meio digital como físico por ser, nesse caso, uma troca que envolve a figura de um vendedor e um comprador.
No mercado, existem diferentes tipos e conhecê-los é importante para adequar a melhor opção ao negócio. Dinheiro, cartões, transferências e até mesmo o PIX, atualmente, são exemplos de tipos amplamente utilizados no comércio. Saiba mais!
O que são transações financeiras?
Uma transação financeira é um processo no qual ocorre a transferência de recursos monetários entre duas partes, geralmente entre pessoa física e jurídica na aquisição de serviços e bens, independente de sua natureza.
Para que ocorram, precisam de um ativo que, até alguns anos atrás, era o dinheiro em espécie. Com o passar do tempo e com o surgimento de novas tecnologias, o pagamento digital se tornou amplamente utilizado, graças à transformação digital.
Elas são importantes para o funcionamento da economia em um país, porque promovem a circulação de dinheiro e viabilizam o crescimento econômico por meio do consumo e investimento.
Principais tipos de transações financeiras
Uma das transações financeiras mais simples e conhecidas é a troca do dinheiro em espécie, ou seja, físico. No entanto, com o avanço tecnológico, esse tipo de operação reduziu consideravelmente, pois muitas já podem ser realizadas por meio digital, proporcionando agilidade e segurança.
Confira os principais tipos:
Transações bancárias
São aquelas realizadas por meio de instituições financeiras, e incluem opções de depósitos, saques ou retiradas, transferências e pagamentos. A maioria pode ser realizada online, por meio de internet banking ou aplicativos, como carteiras digitais.
Transações de crédito
Envolvem o uso de dinheiro emprestado para realizar compras ou investimentos. São exemplos os cartões de crédito, empréstimos e hipoteca. Compras a crédito referem-se à aquisição de bens ou serviços usando um cartão de crédito, com pagamento postergado.
Há também os empréstimos, que são o recebimento de uma quantia de dinheiro que deve ser devolvida ao longo do tempo, com juros. As hipotecas são empréstimos de longo prazo usados para comprar imóveis, com o próprio imóvel servindo como garantia.
Transações eletrônicas
As transações eletrônicas são todas aquelas realizadas por meio de ambiente virtual. Ela inclui o EFTs, sigla para Exchange Traded Fund, definido como um fundo de investimento negociado na bolsa de valores. Ou seja, é como se fosse um tipo de ação, no qual um grupo de investidores aplica seus recursos em conjunto.
Uma das transações eletrônicas mais famosas é o PIX, um método revolucionário no Brasil, que possibilita que usuários façam transferências de dinheiro de forma instantânea, independente do horário e dos dias da semana, sejam feriados, sábados ou domingos. Inclusive, neste artigo você confere detalhes sobre essa transação e se é possível estornar o PIX!
Transações de investimento
Uma transação de investimento é quando uma parte aplica seus recursos financeiros para obter retorno no futuro. Essa modalidade pode incluir: compra de ações, fundos de investimentos, títulos públicos e aquisição de imóveis para aluguel, por exemplo.
Transações comerciais
Essas transações são aquelas que envolvem a compra e venda de produtos ou serviços entre empresas, consumidores finais e fornecedores. Essa forma de operação pode acontecer tanto no ambiente físico como no virtual.
Esse tipo de transação inclui, por exemplo, a emissão de notas fiscais no ato da venda de bens ou serviços, aquisição de matérias-primas, pagamento para fornecedores e prestadores de serviços.
Como as transações financeiras são processadas?
As transações financeiras representam como os recursos ou ativos são transferidos entre empresas, pessoas e instituições para aquisição de serviços e produtos. Nos estabelecimentos físicos, essa operação pode ser feita em dinheiro e cartão, no primeiro caso a loja verifica as notas e no segundo a adquirente da maquininha valida a transação.
No universo online, o cliente acessa o e-commerce, adiciona o produto ou serviço no carrinho, e para concluir a compra, insere suas informações pessoais, escolhe a forma de pagamento e fornece os dados do cartão ou bancários.
Os agentes, como o adquirente, são empresas de máquinas com bandeira que pode ser Visa, Mastercard ou ELO, e instituição emissora, validando as informações fornecidas. Além disso, também verificam se existe saldo suficiente, e autorizam ou não a transação.
É importante ressaltar que todo esse fluxo acontece de forma segura e rápida, com o uso de tecnologias como a criptografia e autenticação. Além disso, sistemas de antifraudes também são utilizados, eles visam monitorar as transações em tempo real para validar as informações do titular da conta ou cartão.
A criptografia é uma técnica importante em que os sistemas mais usados são o SSL e TLS, protocolos que garantem que a navegação dos usuários está protegida contra vazamento de dados e ataques de hackers. Com isso, fica mais seguro compartilhar informações de cartões e pessoais.
Entender o que são transações financeiras é crucial para navegar pela economia moderna. Ao manter-se informado sobre o tema, você pode tomar decisões mais inteligentes e aproveitar melhor as oportunidades que a economia moderna oferece. Gostou do artigo? Compartilhe-o com seus amigos!